Was ist ein Schnellkredit?

Es gibt zweifelsohne Situationen im Leben, bei denen schnell Entscheidungen getroffen werden müssen. So auch in finanziellen Dingen wie beispielsweise einer erforderlichen Kreditaufnahme mithilfe eines Schnellkredit. Das trifft insbesondere dann zu, wenn es darum geht, eine unerwartete finanzielle Sondersituation schnell und unkompliziert zu lösen. Sei es, dass es darum geht, einen Wasserschaden am Haus schnell, aber kostenintensiv oder aber das dringend beruflich benötigte Fahrzeug reparieren zu lassen. Taucht unerwartet eine Rechnung auf, geraten nicht selten die monatlichen Finanzplanungen schnell aus dem Ruder. Die finanziellen Probleme sind da und eine schnelle Lösung wird erforderlich. Wer in solchen Situationen nicht auf Ersparnisse zurückgreifen kann, steht zwangsläufig vor der Entscheidung einen Kredit aufzunehmen. Manchmal fallen diese unerwarteten Kosten überaus kurzfristig an, so das hier der bereits erwähnte Schnellkredit her muss. Die Frage stellt sich nur, was ist ein Schnellkredit und wo bekomme ich diesen Sonderkredit eigentlich?

Schnellkredit

Hauptmerkmale eines Schnellkredit

Der sogenannte Schnellkredit ist durchaus eine Begrifflichkeit, die sich in den Weiten des Internets recht häufig finden lässt. Doch eine exakte Definition dessen, was die typischen Charakteristika eines solchen Kredits sind, ist eher Mangelware. Dies liegt einfach darin, dass dieser Begriff im regulären Sprachgebrauch der Banken eigentlich nicht existiert. Erst mit dem Aufkommen des Internets hat der Schnellkredit seine "Geburtsstunde" gefeiert. So taucht der Begriff Schnellkredit in der Regel immer in der Form des "schnellen Onlinekredit" oder auch "Schnellkredit mit Sofortauszahlung" auf. Auch die Variante als Expresscredit ist häufig zu finden. Dem Erfindungsreichtum der Kreditbranche ist also bei der Kreation von Darlehensbegriffen kaum eine Grenze gesetzt.

Dabei ist der Schnellkredit in seiner definition recht simpel. Denn der Schnellkredit ist im Grunde eine Online Variante des klassischen Ratenkredits einer ebenso klassischen Bank und absolut vergleichbar mit dem Blitzkredit. Das bedeutet, dass in der Basis die bewilligte Kreditsumme – zuzüglich Zinsen – mit festen Monatsbeträgen wieder zurückgezahlt werden muss. Ebenso die Höhe und die Laufzeit des Schnellkredit sind mit einem normalen Ratenkredit vergleichbar. Dies bedeutet das sowohl Ratenhöhe als auch Laufzeit flexibel gestaltbar sind. Die Mindestlaufzeit beim Schnellkredit beträgt genau wie beim klassischen Ratenkredit auch in den meisten Fällen 12 Monate.

Der gravierendste Unterschied und damit verantwortlich für die Titulierung "Schnellkredit" ist der gesamte Bearbeitungs-, Bewillings- und Auszahlungsprozess. Denn genau in diesem Kredit-Prozess darin sollte sich der Begriff "schnell" klar und eindeutig wiederfinden lassen. Bei einigen Banken, welche Schnellkredite" anbieten, unterscheiden sich diese Kredite von den klassischen Ratenkrediten auch hinsichtlich der Mindestkreditsumme. So bieten Banken diese Schnellkredite bereits ab 1.500 Euro Mindestkreditsumme an. Der  Ratenkredit bei derselben Bank ist jedoch meistens erst ab 3.000 Euro verfügbar. Diese Trennung zwischen den beiden Kreditarten ist jedoch abhängig von der kreditgewährenden Bank und keinesfalls Bestandteil einer verbindlichen Definition des Schnellkredit.

Vorteile eines Schnellkredit

Wer, aus welchen Beweggründen auch immer, schnell und das heisst in der Regel innerhalb von 48 bis maximal 72 Stunden, Geld braucht, hat in der Regel zwei Dinge nicht! Unendlich viel Zeit und damit verbunden, alles andere als einen langen Geduldsfaden! Lange Wege, lange Beratungsgespräche und ebenso lange Wartezeiten bei der Bearbeitung des Kreditantrags bei der Hausbank sind in solch, nur selten aufschiebbaren, finanziellen Not-Situationen wenig hilfreich. Wer sich also in solch einer finanziell prekären Situation befindet, der benötigt umgehend Unterstützung. Am Besten durch eine unkomplizierte Finanz-Hilfe von Anbietern, die sich mit ihren Kreditmodellen exakt auf solche Kreditkunden und deren Kreditbedarf ausgerichtet haben. Erste Anlaufstelle für eine schnelle Kredithilfe, sind hier die modernen Direktbanken . Diese Banken bieten erfahrungsgemäss echte Schnellkredite. Denn Direktbanken arbeiten einfach effektiver, Was bedeutet, dass fast alles Online abgewickelt wird. Fernab der Trägheit und komplizierten Struktur einer klassischen Hausbank.

Wer also online bei diesen modernen, struktur-optimierten Direktbanken einen Schnellkredit beantragt, weiß in der Regel bereits nach wenigen Minuten in verbindlicher Form, ob der Kreditantrag bewilligt wird oder nicht. Denn hinter dem online gestellten Antrag greift ein vollständig automatisierter IT-Prozess (entsprechender Software sei Dank!). Das betrifft sowohl die Kreditbearbeitung als auch die erforderliche Bonitätsprüfung. Ist die Bewilligung des Kreditantrags zeitnah erfolgt, so kann man in der Regel innerhalb von zwei bis drei Werktagen über den Kreditbetrag verfügen. Vorausgesetzt, das der Bank alle erforderlichen Unterlagen und Nachweise zur Erstellung des Kreditvertrags zur Verfügung gestellt wurden. Hat man bestenfalls bei der kreditgewährenden Direktbank auch ein Girokonto, so ist die Wahrscheinlichkeit über den angeforderten und bewilligten Kreditbetrag innerhalb von 24 Stunden verfügen zu können, sehr hoch. Einige Direktbanken sagen dies bei Bestandskunden, welche einen Schnellkredit beantragen, sogar ausdrücklich ohne Mehrkosten zu!

Nachteile eines Schnellkredit

Einen echten Nachteil hat diese Kreditform im Grunde nicht. Mit Ausnahme dessen, das solche Kredite fast ausschließlich über die sogenannten Onlinebanken beziehungsweise Direktbanken vergeben werden. Ein Beratungsgespräch, wie man es vielleicht von der eigenen klassischen Filialbank kennt, wird in dieser Form oft nicht angeboten. Zudem sollte einem jeden Antragsteller bei einem Schnellkredit klar sein, dass aufgrund der vollständig automatisierten Kreditprüfung keine Individualprüfung der Bonität des Kreditnehmers stattfindet. Zeigt die online abgerufene Bonitätsauskunft bei der SCHUFA und / oder anderen Auskunfteien wie Creditreform, Arvato-InfoScore etc. auch nur das geringste negative Merkmal an, bricht das System automatisch die Bearbeitung ab und sendet eine Ablehnung des Schnellkredit aufgrund mangelnder Bonität an den Kreditnehmer.

Der oftmals im Internet angebotene Schnell-Kredit ohne SCHUFA existiert nur bedingt. Der Schnellkredit ohne SCHUFA ist somit immer mit einer durchaus erforderlichen kritischen Objektivität zu betrachten.  Wobei hier der Minikredit mit seinen diversen Optionen der Expressbearbeitung und Blitzüberweisung, wie sie Einige der von uns vorgestellten Minikredit Anbieter offerieren, eine Ausnahme darstellt. Insofern kann bei einem Minikredit beziehungsweise Kleinkredit unter Nutzung der genannten Service-Optionen durchaus auch von einem Schnellkredit gesprochen werden. Mit der Einschränkung, das zum Einen bei einem "schnellen" Minikredit die Kreditsumme begrenzt ist und zum Anderen die benötigte "Schnelligkeit" nur durch Erwerb entsprechender Service-Optionen erreicht werden kann.

Grundsätzliches beim Schnellkredit

Wie bei jedem Kreditgeschäft gilt auch beim Schnellkredit, das man zumeist online einen Kreditvertrag abschließt. Dessen Grundlage ist die direkte Eingabe aller relevanten Kredit-Daten in ein Onlinekredit - Formular. In Folge ist dann die Online-Bereitstellung erforderlicher Dokumente durch den Kreditnehmer notwendig. Je zügiger diese notwendigen Dokumente (Gehaltsnachweise, Arbeitsvertrag, Kontoauszüge, Ausweisdokument) als gescannte Exemplare der Bank online zugestellt werden, desto schneller erfolgt die Kreditbearbeitung. Hier gilt bei den meisten Anbietern für einen Schnellkredit für eine taggleiche Bearbeitung Folgendes: Einreichung der Unterlagen bis Werktags bis 12 Uhr mittags = taggleiche Bearbeitung. Bei erfolgreicher Bewilligung wird dann auch das Geld innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt. Insofern sollte man immer alle erforderlichen Dokumente sofort bereithalten. Welche Dokumente erforderlich sind, ist auf den Internetseiten entsprechender Schnellkredit Anbieter als Kredit-Information abrufbar. Wer dies beherzigt, kann etwaigen finanziellen Sondersituationen durchaus mit einer gewissen Gelassenheit entgegen sehen.

Tipps der Redaktion zum Thema "Anbieter von Schnellkrediten"

Wer innerhalb kürzester Zeit ein Darlehen benötigt, wiel beispielsweise umgehend eine Rechnung bezahlt oder eine dringende Reparatur durchgeführt werden muss und diese nicht aus den derzeit verfügbaren, finanziellen Eigenmitteln bezahlen kann, steht vor der Entscheidung eben hierfür einen Kredit zu nutzen. Doch bevor man schnell zum oftmals teuren Dispokredit greift, bieten sich durchaus attraktive Alternativen zu diesem Dispositionskredit an. Die zwei, derzeit am deutschen Markt attraktivsten Angebote für einen Schnellkredit sind >>

Der Cashpresso Dispokredit in 10 Minuten

Einen echten Schnellkredit von 1.500 € bei einem Zinssatz von 9,99 % zur freien Verwendung bietet seit kurzem Cashpresso. Dieser Schnellkredit ist innerhalb von 10 Minuten online beantragt. In der Regel kann über die maximal bereitgestellte Kreditsumme von 1.500 € innerhalb von 24 Stunden frei verfügt werden. Highlight: Die ersten 30 Tage der Kreditlaufzeit sind bei erstmaliger Nutzung des Kreditangebotes komplett ZINSFREI! Detaillierte Informationen unsererseits zu dem Cashpresso Kleinkredit Angebot gibt es hier >> Jetzt Cashpresso kennenlernen!  

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Der Kredit2Go von Smava und Fidor

Ein weiteres, sehr attraktives Kreditangebot findet sich bei SMAVA - der Kredit2Go. Hier ist der Name des Kreditangebotes Programm, denn auch hier handelt es sich um einen echten Schnellkredit, der innerhalb von 24 Stunden zur freien Verfügung bereitsteht. Das Angebot beinhaltet einen schnell verfügbare Kredit von mindestens 1.000 Euro bis maximal 5.000 Euro bei einer festen Krditlaufzeit von 36 Monaten. Der hierfür veranschlagte effektive Zinssatz per anno beträgt günstige 4,99 %.  

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