xpresscredit Minikredit Test

So testen wir von Minikredit-Anbieter.com!

Eins vorweg: Unsere Anbieter und Produkttests beschränken sich rein auf das Minikredit Angebot der einzelnen Anbieter nebst seinen Konditionen. So wie wir es hier beim folgenden xpresscredit Minikredit Test vollzogen haben. Bewertungen über die sogenannte Usability der Webseite etc. sind aus unserer Sicht nie wirklich objektiv, da ein Jeder von uns einen anderen Anspruch an das Design und eben diese Usability einer Webseite hat. Insofern beschränken wir uns auf die objektiven „harten Fakten“ bei einem Kredit Angebot! Klartext – wir schauen uns

  • das Kreditangebot allgemein
  • das Zinsniveau
  • Mindest und Maximal Kreditsumme
  • Mit oder ohne SCHUFA
  • Tilgung / Raten Optionen
  • Kosten für Zusatzservices

Im Detail an – nicht mehr, aber eben auch nicht weniger!

xpresscredit Minikredit Test

Der xpresscredit Minikredit im Test

xpresscredit Minikredit im Test

Das Kredit Angebot >> xpresscredit Kurzzeitkredit

Xpresscredit ist ebenso wie cashper ein Brand, hinter dem ein Unternehmen mit Sitz auf der Insel Malta steht. Bei xpresscredit ist es die Ferratum plc. Eine gewisse Ähnlichkeit zum Mitbewerber Cashper ist somit gegeben. Jedoch ist die Ferratum plc. Teil der international agierenden und börsennotierten Ferratum Gruppe. Doch ist auch die Ferratum Gruppe wiederum bei xpresscredit nicht der eigentlich Kreditgeber, sondern lediglich eine Art Makler. Denn die xpresscredit Minikredite werden im Ursprung von der North Channel Bank vergeben. Diese Bank ist ein 1924 in Berlin gegründetes Finanzinstitut mit deutscher Bankenlizenz, welche 2009 von einem amerikanischen Investor aufgekauft wurde, jedoch nachwievor durch die BaFin beaufsichtigt wird. So viel zur Firmenkonstellation hinter der Marke xpresscredit. Kommen wir also zudem, was uns eigentlich interessiert und zwar xpresscredit an sich.

Das Motto der Ferratum Gruppe beziehungsweise xpresscredit verspricht so Einiges: „More than money to everyone“, was übersetzt etwa in der Form daherkommt: „ Mehr als nur Geld für Jeden“. Eine Aussage, welche, wie bereits erwähnt ein hohes Maß an Erwartung „provoziert“. Zumindest mal bei den reinen Unternehmensdaten zeigt sich da ein durchaus beeindruckendes Bild und legt den Schluss nahe, dass man es hier mit einem echten Global Player im Bereich der Kurzzeitkredite zu tun hat. Das Unternehmen ist mit 25 Standorten weltweit international breit aufgestellt. Gegründet wurde Ferratum 2005 und war damit eines der ersten Unternehmen, die Kurzzeitkredite beziehungsweise Minikredite auch in Europa angeboten haben. In Deutschland bietet die Ferratum plc mit Ihrer Marke xpresscredit Minikredite in einem Rahmen von 50 € bis zu maximal 600 € an.

Das wird angeboten:

• Kreditsumme von mindestens 50 € bis zu maximal 600 €
• Mit Einschränkungen auch bei belasteter SCHUFA
• Diverse Zusatzoptionen
• Zinssatz 10,36 %
• Kredit Laufzeit entweder 30 Tage oder 60 Tage
• Auch für Selbständige

Die Zinskonditionen des xpresscredit Minikredit

Mit den auf der Webseite genannten 10,36 % effektivem Jahreszins bewegt sich xpresscredit mit seinem Kreditangebot in der goldenen Mitte aller in Deutschland aktiven Anbieter für Kurzzeitkredite und belegt in der Rangliste Platz 2 hinter dem Angebot der Targobank. Daran gibt es absolut NICHTs auszusetzen – zumindest wenn man die Zinsbelastung bei xpresscredit als Einzelpunkt betrachtet. Warum an dieser Stelle der Hinweis? Der Fallstrick liegt bei den Zusatzoptionen, doch dazu dann an diesem Punkt mehr. Ziehen wir uns mal ein Beispiel der Kreditberechnung für einen Kredit des Anbieters heran:

• Kreditsumme 600 € mit 30 Tagen Kreditlaufzeit
• Laufzeit: 30 Tage
• Anzahl Raten: 1 Monatsrate
• Zinsbelastung: 5,11 €
• Gesamtbetrag Kredit: 605,11 €

Betrachtet man also die reinen Zinskosten für den xpresscredit Minikredit, so könnte man an dieser Stelle eine klare Empfehlung aussprechen. Was wir aber NICHT tun und das aus gutem Grund.

Die Kreditlaufzeiten

Wer bei xpresscredit einen Kleinkredit bestellt, kann letztendlich zwischen 2 unterschiedlichen Kreditlaufzeiten entscheiden:

15 Tage Minikredit oder 30 Tage Minikredit

Damit sind bei xpresscredit ebenso wie bei Cashper die Kreditlaufzeiten am kürzesten definiert. Ursprünglich war der xpresscredit Minikredit auch einmal mit einer Kreditlaufzeit von 15 Tagen im Angebot, jedoch wurde dies mit Änderung des Geschäftsmodells unverständlicherweise wieder aufgegeben. Insbesondere unter dem Aspekt der Möglichkeit bei xpresscredit einen „wirklichen“ Kleinkredit von 50 € beantragen zu können, ist es umso unverständlicher, dass man hier lediglich die lange Laufzeit von 30 Tagen im Minimum wählen kann.

Die Zusatzleistungen

Wie auch bei den anderen Anbietern hat xpresscredit ein paar Zusatzoptionen im Programm, um das Minikredit Angebot etwas attraktiver und vor allem schneller zu gestalten. Doch genau diese Zusatzoptionen haben es leider aus unserer Sicht in einem negativen Sinne „in sich“. Doch schauen wir uns diese Zusatzoptionen im Detail an:

Der Xpress-Service

Den Anfang macht der sogenannte XpressService, der den größten Anlass zur Kritik bietet. Wie es der Name bereits zum Ausdruck bringt, handelt es ich hierbei um einen „Service“ der den Erhalt des Kredit nach Bewilligung desselbigen deutlich beschleunigt – und zwar in Form einer 24 Stunden Überweisung. Soweit, so gut und bis hierhin auch vergleichbar mit den Angeboten der „Blitzüberweisung“ seitens der Mitbewerber. Die Crux an dem Angebot sind jedoch die Kosten! An diesem Punkt langt das xpresscredit Minikredit Angebot richtig zu und das auch in variabler Form, denn die Kosten für den XpressService unterscheiden sich in der Kreditsumme: für ein 50 € Kredit würde man für diesen „Service“ 22,50 EUR zahlen, bei einer Kreditsumme von 100-299 € dann schon 45 EUR und bei einer 300-600 € Kreditsumme stattliche 99 EUR!

Doch das final absolut Unverständliche ist der folgende Fakt: Nimmt man diesen Service nicht in Anspruch, so kann laut Aussage von xpresscredit die Bearbeitung bis zu 15 Werktage dauern. Sorry, liebe xpresscredit Leute: Das ist aus unserer SICHT INAKZEPTABEL!

Die Kreditausfall-Bürgschaft

Und dann gibt es ja noch das Thema mit der SCHUFA. So lautet es auf der Webseite von xpresscredit "großspurig", dass eine negative SCHUFA kein Hindernis darstelle, man aber, sofern man negative Schufa-Merkmale hat, dann quasi gezwungen wird, eine sogenannte Kreditausfall-Bürgschaft zu einem Preis von 69,95 € abzuschliessen, war bereits mehrfach auf einigen Blogs Grundlage für negative Kommentare enttäuschter Kreditkunden! Fällig wird der Betrag natürlich nur dann, wenn der Kredit auch ausgezahlt wird. Legt man jedoch mal im Grundsatz einen Kreditbetrag von 300 € (was dem durchschnittlich am häufigsten beantragten Kreditvolumen entspricht!) bei einem Antragsteller mit SCHUFA-Merkmalen und einem Kreditbedarf innerhalb von 3-4 Werktagen zugrunde, so würde dieser Minikredit hier insgesamt 471,50 € kosten!

Verlängerung der Kreditlaufzeit

Es soll vorkommen, das man sich in der unglücklichen Lage befindet einen aufgenommen Kredit verlängern zu müssen. Für die Bank im Grunde ein willkommenes Geschenk, denn damit steigen auch die Zinseinnahmen. Umso unverständlicher, das Verhalten bei xpresscredit bei diesem Thema hinsichtlich anfallender Kosten für die Erlaubnis der Kreditverlängerung, dem Kreditkunden nochmals deutlich in die Tasche zu greifen:

Verschiebegebühr xpresscredit

Somit unser Fazit: Absolut NICHT empfehlenswert!

Kredit trotz SCHUFA – ja oder nein?

Wie bereits erwähnt, ist der xpresscredit Minikredit auch für Menschen verfügbar, welche über eine belastete SCHUFA verfügen. Auf Nachfrage hin, erhielten wir die Antwort, dass bis zu einem Schufa Score von 39 Punkten (Risikoklasse M), die Chance auf einen Kredit durchaus realistisch seien. Jedoch wir hier ebenso dazu geraten, die bereits erwähnte und mit 69,95 € sehr teure Kreditausfall-Bürgschaft abzuschließen. Insofern lautet unter diesem Punkt unser Fazit: Wer wissentlich über eine belastete SCHUFA verfügt, möge sich bitte an einen Anbieter wie Cashper oder Vexcash wenden, welche ebenfalls Minikredite in vergleichbarer Kredithöhen vergeben – ohne irgendwelche oder aber zumindest deutlich günstigeren Zertifikaten!

Die Kredit Voraussetzungen

Bei Xpresscredit kann im Grunde jeder ein Minidarlehen beantragen, der volljährig ist und einen Wohnsitz sowie eine Bankverbindung in Deutschland besitzt. Auch Selbständige und Freiberufler können dieses Angebot in Anspruch nehmen. Somit bleibt also festzustellen, dass es keine Personen- oder Berufsgruppe gibt, die von dem Kredit-Angebot ausgeschlossen ist. Ebenso sollte eine deutsche Bankverbindung als auch eine deutsche Mobilfunknummer vorhanden sein. Dies ist schlicht und ergreifend dem SlimPay (Lastschrift) Verfahren bei xpresscredit geschuldet. Zu guter Letzt ist auch nicht unbedingt eine einwandfreie Bonität notwendig, was aber wie bereits erwähnt mit einer gewissen Distanz zu betrachten ist. Dennoch: Unter diesem Punkt hier konnte das Kreditangebot in unserem Test überzeugen.

Unser Urteil

So gut xpresscredit mit seinem Kreditangebot in Deutschland auch gestartet ist, umso mehr erscheint uns nun der xpresscredit Minikredit nicht wirklich oder aber zumindest nur sehr bedingt empfehlenswert. Die verpflichtende Teilnahme am Lastschriftverfahren SlimPay, den nicht genannten „drohenden“ Kosten der Kreditausfall-Bürgschaft bei belasteter Bonität sowie den horrend hohen Kosten für den xpress-Service als auch den Kosten für eine etwaige Kreditverlängerung legen einen recht deutlichen Schatten auf den xpresscredit Minikredit. In Verbindung mit der „Drohung“ bei Nicht-Inanspruchnahme des xpress-Service bis zu 14 Werktage auf seinen Kredit warten zu müssen, setzt dem ganzen final den Hut auf und führt den Namen "xpresscredit" damit ad absurdum!

Unser Urteil: Nur sehr bedingt empfehlenswert!

xpresscredit Minikredit Angebot

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Ein Gedanke zu „xpresscredit Minikredit Test

  1. Bernd

    Wenn es schon ein Kleinkredit sein muss, dann mit Sicherheit NICHT von xpresscredit. Man muss den teuren xpress-service nutzen ebenso wie das Einverständnis zur Lastschrift erteilen und das "ohne SCHUFA" ist auch Humbug, denn entweder verlangen die einen Bürgen oder den Abschluss einer erneut kostenpflichtigen Ausfallbürgschaft, wovon man dann aber erst während es Antragsprozess erfährt. xpresscredit geht überhaupt nicht und kann keinesfalls empfohlen werden.

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