xpresscredit Minikredit Angebot

xpresscredit Minikredite & KurzzeitkrediteBei xpresscredit.de handelt es sich um einen Online Kreditdienst der Ferratum Bank p.l.c, die wiederum ein Teil der international agierenden Ferratum Gruppe ist. Die für die deutsche Marke xpresscredit.de verantwort-liche Tochtergesellschaft Ferratum Bank p.l.c. ist auf der Insel Malta ansässig und dort als Kreditinstitut von der Malta Financial Services Authority zugelassen. Die von xpresscredit vermittelten Kurzzeitkredite stammen jedoch von der North Channel Bank und werden durch die Ferratum lediglich als Darlehensvermittler vermarktet. Die North Channel Bank ist eine 1924 in Berlin gegründete Bank mit deutscher Bankenlizenz, welche 2009 von einem amerikanischen Investor aufgekauft wurde, jedoch nachwievor durch die BaFin beaufsichtigt wird. Insofern steht hinter dem Angebot von xpresscredit indirekt eine nach deutschen Maßstäben arbeitende und zugelassene Bank.

Das Ferratum Minikredit Angebot

Als einziger Minikredit Anbieter ist es bei xpresscredit möglich einen Kleinstkredit ab 50€ aufzunehmen. Damit setzt xpresscredit mit seinem Darlehensangebot die verfügbare Kreditschwelle von allen Kurzzeitkredit Anbietern am niedrigsten an. Inwieweit die Vergabe einer solch niedrigen Kreditsumme noch wirklich Sinn macht, mögen wir hier jedoch nicht beurteilen wollen. Der Maximalbetrag für einen Minikredit beträgt seit November 2016 1.500€ für Bestandskunden von xpresscredit. Als Bestandskunde definiert xpresscredit übrigens Kreditnehmer, welche Ihren ersten Kurzzeitkredit ohne Umstände beziehungsweise ohne Probleme pünktlich an den Minikredit Anbieter zurückgezahlt haben. Neukunden haben die Möglichkeit erstmalig 500 € zu beantragen. Bei den Zinsen für einen Minikredit bewegt sich xpresscredit mit 10,36 % effektivem Jahreszins in der goldenen Mitte aller Anbieter.

Minikredit Angebot mit Haken

Doch hat das Kleinkredit-Angebot seine Tücken: So ist es für denjenigen, welcher einen Kurzzeitkredit bei xpresscredit aufnehmen möchte, zwingend erforderlich am sogenannten Lastschriftverfahren SlimPay teilzunehmen. Mit der Einforderung der Lastschriftermächtigung via Slimpay versucht sich xpresscredit vor der Gefahr einer nicht rechtzeitigen Tilgung durch den Kreditnehmer zu schützen. Am Tag, an dem der Kredit ausläuft, wird also via SLIMPAY der Kredit nebst Zinsen und etwaige Kosten genutzter Zusatzoptionen eingezogen - ohne Wenn und Aber. Grundsätzlich ist eine solche Maßnahme gerade im Kreditgeschäft verständlich. Zugegebenerweise ist dieses Vorgehen bei fast allen anderen Kreditangeboten, die über eine "normale" Bank vergeben werden, durchaus gängige Praxis. Dennoch hat es hier den leicht faden Beigeschmack, des "Wir trauen unseren Kreditkunden nur bedingt."

Womit wir beim nächsten Kritikpunkt des Ferratum Kreditangebots wären: Obwohl der Name expresscredit eine gewisse Schnelligkeit vermuten lässt, ist dem in der Praxis leider nicht so. Nutzt man die Zusatzoptionen wie beispielsweise Xpress-Service NICHT, kann es mitunter bis zu 15! Werktagen dauern, bis man über seinen Kredit verfügen kann.

Darüber kann auch nicht überaus schnelle Kreditzusage innerhalb von 60 Sekunden (lait Angabe auf der Webseite) hinwegtäuschen.

Wer hingegen das Geld schneller benötigt, muss zahlen und zwar nicht wenig. So sind die Kosten  für die beschleunigte Kreditüberweisung namens Xpress-Service abhängig von der Höhe des gewünschten Kredits.

Zur Veranschaulichung in Zahlen: Für einen 50€ Kredit würde man für den XpressService satte 22,50€ an Blitzüberweisungsgebühren zahlen, bei einer Kreditsumme von 100-299 € bereits 45 EUR, bei einer 300-600 € Kreditsumme unglaubliche 99 €. Womit xpresscredit eine derartige Gebührenpyramide begründet, lässt sich leider nicht herausfinden und Anfragen in diese Richtung bleiben unbeantwortet - leider! Hier wäre eine Transparenz bei der Gebührengestaltung nicht nur aus Verbrauchersicht wünschenswert!

Der Ferratum Minikredit im Überblick >>

  • Minikredit von 50 € bis maximal 600 € bei Neukunden
  • Kleinkredit bis maximal 1.500 € bei Bestandskunden
  • Kredit auch bei belasteter SCHUFA - ggfs. mit Bürge und / oder Kreditausfallversicherung
  • 2- Raten Optionen möglich
  • Laufzeit bis zu 62 Tage
  • Kreditentscheidung innerhalb von 60 Sekunden
  • kostenpflichtiger Xpress-Service ermöglicht Erhalt des Kredits am gleichen Tag
  • Teilnahme am SLIMPay Lastschriftverfahren Pflicht
  • Standard-Kreditbearbeitung mitunter bis zu 14 Werktage

xpresscredit Minidarlehen: Vorraussetzungen & Leistungen

Ebenso wie bei den Mitbewerbern im Markt für einen Minikredit und Kurzzeitkredit sind auch bei xpresscredit.de seitens eines Kreditnehmers einige Voraussetzungen zu erfüllen. Bevor man sich an den Antrag für einen Minikredit setzt, sollte man sich über diese Voraussetzungen informieren. So erwartet Ferratum als Bank hinter xpresscredit von jedem Kreditnehmer ein festes, regelmässiges Einkommen, das Mindestalter von 18 Jahren sowie einen gemeldeten Wohnsitz in Deutschland. Ist man kein Staatsangehöriger der EU, so ist der Nachweis eines gültigen Aufenthaltstitels oder die Meldebestätigung mit aktueller Adresse vonnöten. Zudem ist die Angabe einer deutschen Mobilfunknummer Pflicht, da über diese Mobilfunknummer via SMS ein Code an den Kreditnehmer versendet wird. Dieser Code muss dann in ein Online-Formular zur Bestätigung der Identität quasi als digitale Signatur eingegeben werden.

Kann man mit diesen Konditionen und Vorgaben für das Kurzzeitkredit Angebot von xpresscredit leben und sind zudem alle Vorraussetzungen erfüllt, steht einem der Zugang zum Kreditangebot offen. Ist dann die Entscheidung getroffen, das Angebot anzunehmen, hat man als Kunde die Möglichkeit, wie folgt einen Kurzzeitkredit von xpresscredit / Ferratum zu erhalten:

Online Anforderung des xpresscredit Minidarlehens

Zuerst wählt man auf der Webseite von xpresscredit mit Hilfe des Kreditrechners seinen persönlichen Kreditwunsch in Höhe von maximal 500 Euro als Neukunde. Dann wählt man die gewünschte Laufzeit fürs Minidarlehen - zur Wahl stehen 30 oder 62 Tage. Zudem ist die Eingabe von Namen, Email und Handynummer erforderlich sowie die Bestätigung der Datenschutzrichtlinie.

xpresscredit Minikredit Rechner
Der Minikredit-Rechner von xpresscredit: Übersichtliche Gestaltung und einfach in der Handhabung.

Ist all dies erfolgt, so werden in Folge des Antragsprozesses weitere persönliche Daten abgefragt: Name, Adresse, Kontoverbindung, Einkommen etc. Zudem muss die Zustimmung zum Lastschriftverfahren SLIMPay gegeben werden.

xpresscredit slimpay - lastschrift
Ohne Ermächtigung zum Lastschrifteinzug gibt es KEINEN Minikredit!

Da der ganze Antragsprozess auch bei xpresscredit  voll-automatisiert ist, erfolgt die Bearbeitung sehr schnell. Xpresscredit verspricht hier eine sofortige Online-Entscheidung innerhalb von 60 Sekunden!

Sind alle Schritte erledigt, erfolgt noch die Legitimation, welche recht schnell und einfach mittels des Video-Ident Verfahren durchgeführt werden kann. Wahlweise kann diese Identifikation auch klassisch per Post-Ident durchgeführt werden, was aber den Bearbeitungsprozess deutlich verlangsamt.

Die Kosten des xpresscredit Angebotes

Wie bereits eingangs erwähnt bewegt sich das Kreditangebot von xpresscredit beim effektiven Jahreszinssatz von 10,95 % im mittleren Bereich und ist damit, was den Zinssatz betrifft, das drittgünstigste Minikredit Angebot nach dem Direkt-Geld der Targobank sowie dem Cashper Minikredit. Somit ergibt sich für einen xpresscredit Kurzzeitkredit folgendes Rechenbeispiel:

Kreditbetrag:  500,00 €
Kreditlaufzeit: 30 Tage
fällige Zinsen: 4,26 €
Rückzahlungssumme gesamt: 504,26 €
Effektiver Jahreszins: 10.95%
Mit diesem Zinssatz ist das Minikredit Angebot der Ferratum dem des Mitbewerbers Vexcash überlegen und belegt hinter dem Cashper Minikredit und dem Targobank Minikredit Angebot Platz drei. Jedoch gilt zu beachten, dass man bei Nichtauswahl der sehr teuren Xpress Service Option übertrieben lange auf die Auszahlung seines Kredits warten muss. Einen entsprechenden Artikel zu diesem Thema gibt es >> HIER <<!

Die Kosten im Überblick

ServiceKosten
AnmeldungKostenfrei
KreditanfrageKostenfrei
BearbeitungKostenfrei
BurgschaftOptional
Schnellere BearbeitungOptional
Vorzeitige RückzahlungKostenfrei
Effektiver Jahreszins p.a.10,36%
Mahnkosten bei Verzug9 EUR

Nochmals zur Erinnerung: Wer über seinen Kredit recht schnell verfügen möchte, kommt um den kostenintensiven Xpress-Service nicht herum. Die Crux ist dabei, das sich die Höhe der Servicegebühren dabei an der Höhe des Kredits orientiert. Im Klartext also, je höher die Summe des Minikredit ist, desto teurer der Xpress-Service. Ansonsten gilt wie bei allen Anbietern für einen Minikredit, das auch bei diesem Kreditanbieter keinerlei Vorkosten anfallen.

 

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